小企业如何从国家刺激计划中获得帮助

新冠病毒信息 4月3日更新

VOX 美国之音报道:
小企业如何从国家刺激计划中获得帮助
以下是获取《 CARES法案》分配给小型企业的3600亿美元贷款和赠款的方法。

在国会最新的冠状病毒刺激计划中,有大量资金(3770亿美元)用于支持小型企业。 但是弄清楚如何访问它可能会有些混乱。
Vox在这里为您提供帮助。

唐纳德·特朗普总统于3月27日签署成为法律的CARES法案的资金分为三个小企业计划,这些计划提供可宽恕的赠款和贷款,以及贷款延期。 (这些小型企业管理计划也适用于符合必要规模要求的公益组织。)

在本指南中,我们将重点介绍允许企业申请新贷款的两种方法,尽管SBA网站上提供了完整的救济选项菜单。
第一个是薪资保护计划(PPP),该计划可使组织获得不超过1000万美元的贷款,如果他们不解雇任何雇员或重新雇用已经解雇的雇员,则可以100%宽恕。

第二个是经济伤害灾难贷款计划(EIDL),其中包括企业可以申请且不需要偿还的10,000美元赠款。 EIDL贷款的其余部分(上限为200万美元)是不可原谅的,但在所涵盖的支出类型上,它比PPP更灵活。

刺激计划中的3490亿美元计划为处于困境中的小企业的工人提供薪酬
专家告诉Vox,企业和非营利组织都可以同时申请这两个申请,而且申请应该很快。 财政部声明说:“我们建议您尽快申请,因为有资金上限。” 由于这两个计划的资金也都有限,因此,如果分配的资金被充分使用,则尽早申请也很重要。

PPP应用程序计划于4月3日上线,本周早些时候,美国财政部发布了一个示例。
本指南旨在对这两个程序进行广泛概述,但是对于特定的问题,单位可以通过新的24/7电话帮助热线1-800-659-2295与小型企业管理部门直接联系。 还鼓励企业与小型企业发展中心,女性商务中心和SCORE的顾问联系,他们可以免费提供指导。 (可以在其网站上找到最接近的区域顾问的联系信息。)

让我们从账单中包含的内容开始
薪水保护计划和经济伤害灾难贷款计划是小型企业和非营利组织在冠状病毒爆发期间必须获得财务支持的两个主要选择。 (值得注意的是,单位可以同时获得贷款,也可以将EIDL贷款再融资为PPP贷款。)

薪酬保护计划(PPP):《 CARES法案》中的小企业刺激资金中的大部分(约3490亿美元)专门用于建立薪酬保护计划,该计划旨在为企业提供所需的贷款,以支付其在8周内支付的费用。 工资,以及一些公用事业和租金费用。

如果企业保留员工工资或在他们被解雇后的6月30日之前重新雇用他们,则这些贷款可以完全免除。 企业可以要求此贷款的平均月工资成本的2.5倍。

单位可以直接致电其银行和其他贷方申请PPP。
• 经济伤害灾难贷款计划和预付款(EIDL):刺激计划中有100亿美元分配给EIDL,该计划已经存在了一段时间。

这笔钱将用于两方面:建立赠款计划,以提供企业无需偿还的10,000美元紧急“预付款”,以及为组织可以用来支付运营费用的低息贷款提供资金,尽管它们 将不得不偿还这些资金。 组织可以请求的贷款金额将基于因冠状病毒而遭受的“经济损害”。
企业和公益组织可以直接在小型企业管理网站上申请EIDL。

什么时候开始申请,什么时候可以放心使用?
EIDL应用程序已经启动并正在运行,而PPP将于4月3日(星期五)上线,适用于小型企业和非营利组织。 PPP申请将于4月10日(星期五)上线,适用于独立承包商和个体经营者。

PPP目前存在更多不确定性,因为SBA试图将其作为一项全新计划。 财政部长史蒂文·姆努钦(Steven Mnuchin)表示,目标是当天批准贷款,但目前尚不清楚全部努力能否全面发挥作用,银行对此表示担忧。

尽管如此,专家们还是敦促小型企业开始接触他们的银行,这些银行将负责批准PPP贷款,以便机构意识到这一利益,并可以在该计划正式开始后立即向组织发出警报。

与此同时,EIDL计划已经在积极地提出申请,其中的10,000美元赠款可能是企业此时获得救济的最快途径。 根据SBA的规定,如果企业获得了这些赠款的批准,则将能够在批准后的三天内收到这些赠款。 任何申请EIDL贷款的企业或非营利组织都可以表明它对该紧急预付款感兴趣,即使未获得全额贷款的批准,单位仍可以收到该预付款。

USC小型企业诊所的创始人Michael Chasalow告诉Vox:“申请EIDL贷款的企业有资格获得高达10,000美元的紧急预付款,不需要偿还。” “似乎需要即时现金的企业应该采用这种选择。”
以下是到目前为止我们对如何应用到这两个程序的了解。 随着更多信息的发布,我们将不断更新本指南。

首先,确定资格
对这些计划感兴趣的公司和非营利组织的第一步是弄清他们是否有资格获得这些特定的贷款,这些贷款主要集中于帮助因冠状病毒爆发而遭受困境的组织。除了符合SBA设定的规模标准外,企业和非营利组织还需要证明他们已受到冠状病毒的负面影响。

符合PPP计划的企业和非营利组织必须在2020年2月15日开始运营,并证明冠状病毒的经济影响已经伤害了他们。
他们包括:

• 员工人数少于500人的任何企业
• 员工少于500人或满足SBA规模要求的任何501(c)3非营利组织
• 归类于“住宿或食品服务”类别下的餐厅,酒店或其他业务,在每个独立地点拥有500名或更少的员工
• 部落企业和501(c)9退伍军人组织
• 独立拥有的特许经营权
• 自雇工人,独立承包商,演出工人和独资经营者

符合EIDL计划的企业和非营利组织必须在2020年1月31日开始运营,并且由于冠状病毒危机而遭受负面的经济影响。
他们包括:

• 员工人数少于500人的任何企业
• 员工人数不超过500名的任何私人非营利组织-或满足SBA的规模要求
• 独资和独立承包商
• 氏族企业,合作企业和员工所有的企业

接下来,找出目前最合理的贷款
单位必须评估哪种贷款计划最能满足其当前需求,尽管多位专家告诉Vox,同时申请这两种贷款没有害处。
实际上,我们鼓励采取这一措施,以确保企业有更多选择权,只要他们不将这两种贷款用于同一目的即可。 (例如,如果已经使用PPP贷款,则EIDL贷款不能用于支付3月份的工资。)

最终,这两个程序的重点稍有不同。
在PPP下,这些贷款主要用于支付工资成本(每位员工最高100,000美元),但也可用于支付其他费用,包括公用事业,租金和抵押贷款利息。 用来支付这些费用的贷款在使用期的八周结束时可以100%宽恕,但如果将这些钱用于其他支出,则这笔资金的一部分将不被宽恕。

在EIDL下,赠款和贷款可用于更广泛的成本,包括租金和抵押贷款,工资,工人的带薪休假以及企业的运营需求。 由于小企业主不必担心关于宽恕贷款的规则那么多,因此这些资金的灵活性更大。

如果企业或非营利组织正在寻求更快的现金流入,则EIDL路线(包括快速批准10,000美元的紧急赠款)可能是最好的第一步。
“每个人都应该申请救灾贷款,一旦拨款获得批准,就有可能获得10,000美元的赠款,” Main Street Alliance竞选总监Cynthia Wikstrom说,该组织致力于倡导小额贷款, 商业利益。

这两个计划之间的最大区别在于,如果公司满足一系列特定要求,则PPP贷款是完全可以原谅的,而EIDL贷款(10,000美元的赠款除外)则不是完全可以原谅的。 每个组织的PPP贷款上限也更高,为1000万美元,而EIDL的贷款上限为200万美元。

申请这些贷款有两个单独的过程
这些贷款的申请预计将通过两种不同的途径进行。

• 申请EIDL贷款和10,000美元赠款:小型企业所有者和非营利组织可以直接从以下网站的小型企业管理局申请:https://covid19relief.sba.gov/#/。 当小企业提交EIDL贷款申请时,他们可以同时表示对紧急补助感兴趣。
• 申请PPP贷款:组织可以直接致电其现有银行或贷方。 此时,银行才刚刚开始接受申请,现在打电话来表明对贷款的兴趣可以帮助企业迅速进入队列。 财政部已共享有关该应用程序外观的信息。

预计目前参与SBA 7(a)贷款计划的所有1800家银行也将参与PPP选择,财政部准备在未来几周内批准更多贷方。
参与机构已经包括美国银行,道明银行和西方银行在内的数百家机构。 可以在SBA网站上找到当前提供7(a)贷款的银行的更全面列表。 为了快速进行此流程,预计SBA不会参与批准流程,银行将能够独立地与候选人保持联系。

企业和非营利组织需要做好准备以提供有关其工资成本的信息
尽管两个计划都放宽了对个人贷款担保的需求,但两个计划的要求略有不同:
•  PPP:企业可以获得此贷款平均月工资成本的2.5倍,每个组织最高为1000万美元。 可以包括在工资成本中的成本包括工人薪水,带薪休假,医疗保健福利,佣金和小费。

如果企业直到今年才营业,则平均月薪成本将使用2019年2月15日至2019年6月30日的业务月度成本或2020年1月1日至2020年2月15日的业务的月平均成本来计算。

企业应开始准备证明其每月工资和运营成本的文件,包括工资税申报和租赁合同。
• EIDL:据《福布斯》报道,贷款额低于200,000美元的个人不需要担保。 企业应准备好文档,以显示其运营费用和收入。

注意免除贷款和还款的条款
EIDL产品和PPP计划的组成部分都是完全可以原谅的,并且它们各自提供自己独特的还款条件,企业在权衡两者时应牢记。

PPP条款
PPP贷款是100%可宽恕的,具体取决于企业是否解雇工人以及他们如何使用这笔钱。
• 如果企业根本不裁员或在2020年6月30日之前重新雇用工人,则将完全免除该贷款。
• 如果企业解雇工人但不重新雇用他们,则将不免除部分贷款。 如果企业在使用贷款期间将支付给工人的工资减少了25%以上,则部分贷款将不被宽恕。
• 如果将贷款用于法案未批准的成本,则这些部分也将不被宽恕,并将具有特定的还款期限。
• 还款期限可以推迟六个月,利率从1%开始。 最长还款期为两年。

EIDL条款
• 企业和非营利组织可以申请的10,000美元EIDL赠款是可以宽恕的,可以用于广泛的业务需求。
• 除了$ 10,000美元的赠款外,其余的贷款不可宽恕。
• 小型企业的贷款利率为3.75%,非营利组织的利率为2.75%,还款期可以延期六个月。 最长还款期限为30年。

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